Подготовка компании к открытию корпоративного банковского счёта в ОАЭ

Владельцам недавно зарегистрированных компаний в материковой части ОАЭ (mainland) и в свободных зонах, группам, открывающим дочернюю компанию в ОАЭ, а также тем, чьё заявление уже отклонили или надолго задержали. Особенно услуга полезна, если структуру владения или происхождение денег не объяснить одной фразой: несколько учредителей, холдинг над компанией в ОАЭ, капитал от продажи бизнеса или от операций с цифровыми активами, контрагенты в разных странах.

Если компания ещё не зарегистрирована, начните с раздела о регистрации компании: вид деятельности, состав учредителей и офис, выбранные на этом этапе, во многом определяют, о чём банк спросит позже. См. также регистрацию компании на материке и в свободной зоне.

Открывать ли счёт, на каких условиях, какие документы запросить и сколько времени займёт рассмотрение — решает банк. Правила Центрального банка ОАЭ обязывают банки идентифицировать и проверять каждого клиента и его конечных бенефициаров по надёжным независимым источникам, применять риск-ориентированный подход, а при повышенном риске — углублённую проверку, которая может включать установление источника средств и источника состояния. В пределах этих требований каждый банк сам определяет допустимый для себя уровень риска, поэтому пакет, принятый одним банком, может не подойти другому.

Привилегированного доступа к банкам у нас нет; мы не обещаем ни открытия счёта, ни сроков, ни конкретного банка. Мы берём на себя то, что зависит от клиента: полное, непротиворечивое и подкреплённое документами заявление, точные и своевременные ответы на вопросы службы комплаенса банка.

Сначала мы смотрим на компанию глазами сотрудника службы комплаенса банка:

• Деятельность: чем компания занимается на самом деле, совпадает ли это с лицензией и нет ли направлений, которые банки относят к повышенному риску.
• Владение и контроль: вся цепочка до физических лиц, которые в конечном счёте владеют компанией или контролируют её, включая корпоративных участников, трасты и номинальное владение.
• Движение денег: происхождение стартового капитала, основные клиенты и поставщики, их страны, порядок проведения платежей.
• Присутствие в ОАЭ: лицензия, офис или Ejari, резидентский статус владельцев и руководителей, сотрудники.

Вы получаете письменный перечень недочётов, которые нужно устранить до подачи, и нашу оценку того, каким критериям банков соответствует профиль компании. Мы помогаем выбрать банки, чьи требования и заявленная политика подходят Вашему бизнесу; банки на сайте не называем и об особых отношениях ни с одним из них не заявляем.

Перечень у каждого банка свой и со временем меняется, но обычно в пакет входят:

• лицензия, свидетельство о регистрации, учредительный договор и устав, реестр участников, а для компаний свободных зон — документы, выданные администрацией зоны;
• паспорта, а при наличии — Emirates ID (удостоверение личности резидента) и резидентские визы учредителей, бенефициаров, руководителей и лиц с правом подписи;
• для корпоративных участников — их учредительные документы и схема владения до физических лиц;
• подтверждение адреса в ОАЭ: договор аренды или Ejari либо договор с администрацией свободной зоны;
• описание компании или бизнес-план и резюме ключевых лиц;
• подтверждение источника средств и источника состояния, договоры, счета-фактуры или письма о намерениях от будущих контрагентов.

Мы сверяем имена, даты, адреса, доли и виды деятельности во всех документах: мелкие расхождения — частая и вполне устранимая причина задержек.

В руководстве Центрального банка различаются источник средств (source of funds) — непосредственное происхождение денег, которые поступают на счёт и проходят через него, — и источник состояния (source of wealth), то есть то, как владелец сформировал свой капитал в целом. Среди тревожных признаков руководство называет общие формулировки вроде «инвестиции» или «накопления» без подтверждающих документов, крупные суммы у только что созданной компании без истории деятельности, многоуровневую структуру владения без понятного обоснования и поступления от третьих лиц, не связанных с клиентом.

Мы помогаем составить краткое пояснение, основанное на фактах, и собрать подтверждающие документы: выписки, договоры купли-продажи, решения о выплате дивидендов, подтверждение трудового стажа, отчётность бизнеса, за счёт которого получены средства, а для владельцев цифровых активов — историю операций на биржах и в кошельках. Мы также готовим реалистичный прогноз оборотов, количества операций, контрагентов и стран: банк будет сравнивать фактическое движение по счёту с заявленным.

• Источник средств неясен, не подтверждён или не соответствует профилю владельца.
• Деятельность, контрагенты или связи в структуре владения, которые политика банка относит к повышенному риску, в том числе связь со странами, в отношении которых действуют санкции ООН или ОАЭ.
• Документы противоречат друг другу, просрочены или не совпадают с лицензией.
• Нет реального присутствия в ОАЭ: ни офиса, ни руководителя-резидента, ни понятной причины работать именно здесь.
• Сложная структура без объяснения, зачем нужен каждый уровень.
• Медленные или неполные ответы на дополнительные вопросы банка.

Большинство этих проблем можно решить до подачи. Если же политика банка в принципе не допускает клиентов с таким профилем, никакая подготовка документов этого не изменит, и мы скажем об этом прямо.

1. Первичная беседа и согласование объёма работ. Документы, удостоверяющие личность, и финансовые документы через форму на сайте мы не запрашиваем.
2. Индивидуальное коммерческое предложение и договор; после подписания договора настраиваем защищённый канал обмена документами.
3. Оценка готовности и перечень недочётов.
4. Пакет документов для банка, пояснение об источнике средств и прогноз оборотов.
5. Помощь в выборе подходящих банков и оформление заявления в формате каждого из них; подаёт заявление сам клиент, он же лично приходит на встречи, если их требует банк.
6. Работа после подачи: подготовка ответов на вопросы службы комплаенса и сбор дополнительных документов по запросу банка.

Банк и после открытия продолжает сверять операции по счёту с заявленным профилем. Мы можем с первой операции наладить бухгалтерский учёт, провести регистрацию по НДС и регистрацию по корпоративному налогу и вести документацию, которую банк, скорее всего, запросит при плановой проверке. Для групп компаний — раздел «Международное структурирование».

Плату за обслуживание счёта и минимальный остаток устанавливает банк, ему же они и оплачиваются. Вознаграждение Consorata — это оплата профессиональных услуг по подготовке и сопровождению: оно не зависит от решения банка и не может обеспечить положительное решение. Состав работ и стоимость мы указываем в индивидуальном коммерческом предложении. Тарифы на бухгалтерский учёт — на странице «Стоимость услуг»; чтобы обсудить задачу, свяжитесь с нами.