Подготовка к открытию личного банковского счёта в ОАЭ

Предпринимателям и инвесторам, которые переезжают в ОАЭ; владельцам компаний в ОАЭ, которым нужен личный счёт в дополнение к корпоративному; тем, кто переводит сбережения или деньги от продажи активов из-за рубежа; владельцам цифровых активов, которым предстоит объяснить происхождение капитала. Услуга подойдёт и тем, чьё первое заявление отклонили или надолго задержали без внятного объяснения.

Мы работаем на русском и английском языках. Язык не меняет требований банка, но помогает Вам понять вопросы и ответить на них точно.

На государственном портале ОАЭ перечислены документы, которые чаще всего нужны для открытия личного счёта: Emirates ID, действующая резидентская виза ОАЭ, паспорт, справка о зарплате или письмо работодателя, а в некоторых случаях — подтверждение адреса. У самозанятых могут дополнительно запросить торговую лицензию и документы компании.

На практике многие банки открывают полноценные личные счета только резидентам ОАЭ с Emirates ID. Некоторые банки предлагают счета для нерезидентов — как правило, с собственными критериями, перечнем документов и требованиями к минимальному остатку, а набор услуг может отличаться от резидентского счёта. Если Вы переезжаете в ОАЭ, нередко проще сначала оформить резидентскую визу и Emirates ID; мы подскажем, так ли это в Вашем случае.

Решение зависит от политики управления рисками конкретного банка и от Вашего профиля в целом: резидентства, рода занятий, доходов, происхождения и размера средств, стран, откуда они поступают. Гражданство само по себе не является критерием, и мы не делаем выводов на основании национальной принадлежности — мы оцениваем Вашу конкретную ситуацию.

• паспорт, а при наличии — Emirates ID и резидентская виза;
• подтверждение дохода: справка о зарплате, письмо работодателя или, для владельцев бизнеса, торговая лицензия и документы компании;
• подтверждение адреса в ОАЭ, если его требует банк, например договор аренды;
• выписки из Вашего текущего банка, а при крупных суммах — документы о происхождении денег;
• для счетов нерезидентов — дополнительные документы по перечню банка, среди которых может быть рекомендательное письмо из банка, где Вы обслуживаетесь сейчас.

Каждый банк сам публикует и обновляет свой перечень. Мы составляем актуальный перечень для банков, которые подходят под Ваш профиль, и до подачи проверяем каждый документ: действителен ли он и согласуется ли с остальными.

Правила Центрального банка ОАЭ обязывают банки проверять личность каждого клиента по надёжным независимым источникам и применять риск-ориентированный подход. Если банк относит клиента к повышенному риску, он проводит углублённую проверку и может попросить подтвердить источник средств (source of funds) — откуда приходят деньги на счёт, например зарплата или продажа недвижимости, — и источник состояния (source of wealth), то есть как сформирован Ваш капитал в целом, например за счёт бизнеса или наследства. В руководстве Центрального банка общие формулировки вроде «накопления» без подтверждающих документов названы тревожным признаком.

Мы помогаем составить краткое пояснение, основанное на фактах, и собрать подтверждающие документы: выписки, договоры купли-продажи или трудовые договоры, решения о выплате дивидендов, документы о наследстве, историю операций на биржах и в кошельках. Мы также поможем описать, как будет использоваться счёт: регулярные поступления, типичные переводы, страны, откуда будут приходить деньги и куда они будут уходить. Банк сверяет операции с этим описанием, поэтому оно должно быть реалистичным.

1. Первичная беседа: Ваш резидентский статус, доходы и средства, которые Вы планируете перевести.
2. Индивидуальное коммерческое предложение; после заключения договора — защищённый канал для обмена документами.
3. Оценка готовности: чего не хватает, что не сходится и требованиям каких банков соответствует Ваш профиль. Банки на сайте мы не называем и об особых отношениях ни с одним из них не заявляем.
4. Подготовка документов для банка и пояснения об источнике средств.
5. Поддержка на этапе подачи: заявление, как правило, подаёте Вы сами — в отделении, онлайн или в приложении банка, а мы помогаем ответить на дополнительные вопросы службы комплаенса банка.

• Происхождение средств неясно или не подтверждается документами.
• Ожидаемые переводы связаны со странами, видами деятельности или контрагентами, которые политика банка относит к повышенному риску, в том числе со странами, в отношении которых действуют санкции ООН или ОАЭ.
• Имена, адреса или даты расходятся в разных документах; документы просрочены.
• Нет резидентства или адреса в ОАЭ, хотя для данного вида счёта они нужны.
• Неполные или запоздалые ответы на вопросы банка.

Многое из этого можно исправить до подачи. Если же политика банка исключает определённый профиль, мы прямо скажем об этом, а не будем советовать подавать заявление снова и снова.

Подготовка к открытию личного счёта затрагивает конфиденциальные персональные данные. Через форму на сайте мы никогда не запрашиваем паспорта, выписки и другие документы — пожалуйста, не прикладывайте их к обращению. Документы передаются только после заключения договора, по согласованному с Вами защищённому каналу, и используются исключительно для подготовки заявления. Что именно подавать в банк, решаете Вы; от Вашего имени мы заявления не подаём.

Плату за обслуживание и требования к минимальному остатку устанавливает банк; если остаток опускается ниже минимума, банк может взимать ежемесячную плату. Вознаграждение Consorata — оплата профессиональных услуг по подготовке и сопровождению; оно не зависит от решения банка и не может на него повлиять. Объём работ и стоимость фиксируются в индивидуальном коммерческом предложении. Если у Вас есть компания в ОАЭ, см. раздел о регистрации компании и банковском счёте и наши бухгалтерские услуги; опубликованные тарифы на бухгалтерский учёт — на странице «Стоимость услуг». Чтобы начать, свяжитесь с нами.