Как сообщает UAE Company Law News, Федеральный декрет-закон № 14 от 2020 года и Федеральный декрет-закон № 50 от 2022 года (о введении в действие Закона о коммерческих операциях) перенесли основной механизм принудительного взыскания по возвращённым чекам в Дубае из плоскости уголовного преследования в плоскость прямого гражданского исполнения. Проведённые реформы переквалифицировали чек, возвращённый по причине недостаточности средств, в исполнительный документ в соответствии со статьёй 635 — это позволяет бенефициарам приступить к немедленному принудительному взысканию, не доказывая предварительно наличие долга в рамках искового производства по существу.
В рамках процедуры прямого исполнения кредитор обязан прежде всего получить от банка-плательщика официальную справку об отказе в оплате с указанием причины возврата чека. Оригинал чека вместе со справкой подаётся в электронном виде через портал судов Дубая в Исполнительный департамент. Судья по исполнению направляет чекодателю требование об оплате с 15-дневным сроком исполнения; если платёж в указанный срок не поступает, судья вправе вынести определение о применении мер принудительного исполнения — в том числе об аресте активов и запрете на выезд из страны. Отдельно статья 631 Закона о коммерческих операциях обязывает банк-плательщик перечислить бенефициару любой остаток средств, имеющийся на счёте чекодателя на момент предъявления чека, проставить на чеке отметку о частично выплаченной сумме и удостоверить непокрытый остаток долга — который впоследствии может быть взыскан по тому же исполнительному каналу.
Если чекодатель оспаривает само денежное обязательство — например, ссылаясь на ненадлежащее качество товара, неоказанные услуги или статус обеспечительного чека, выданного под условие, которое не было выполнено, — должник вправе подать возражение по существу. В таком случае кредитору может потребоваться получить официальный приказ о выплате (Amr Adaa) либо инициировать коммерческий иск, прежде чем будет допущено обращение взыскания на активы. Разъяснения также указывают на то, что уголовная ответственность по Уголовному кодексу ОАЭ сохраняется в полном объёме при наличии мошеннических действий: в частности, в случаях, когда чекодатель закрыл счёт или вывел с него средства непосредственно перед датой выдачи чека, либо выдал распоряжение о блокировке чека без законных оснований — таких как документально подтверждённая утрата чека или объявленное банкротство его держателя. Декриминализация простой недостаточности средств на указанные обстоятельства не распространяется.
Положения Федерального декрета-закона № 50 от 2022 года уже вступили в силу. Кредиторам и должникам, вовлечённым в споры по возвращённым чекам, рекомендуется проверить применимые статьи Закона о коммерческих операциях и актуальные процедуры портала судов Дубая до подачи исполнительных документов или подготовки ответа на них.
Оригинальный пресс-релиз: UAE Company Law News ↗
Это редакционное изложение. По применению к вашей ситуации — свяжитесь с Consorata или запишитесь на 30-минутную консультацию.