Широко неверно трактуемая правовая реформа изменила порядок обращения с возвращёнными чеками в ОАЭ: основной механизм принудительного исполнения переориентирован с уголовной жалобы на гражданское исполнительное производство — при сохранении уголовных санкций за недобросовестные действия. Изменения, введённые Федеральным декретом-законом № 14 от 2020 года и действующие с 2 января 2022 года, были перенесены в Федеральный декрет-закон № 50 от 2022 года о коммерческих сделках, который заменил Закон о коммерческих сделках 1993 года с 2 января 2023 года.
В рамках обновлённого регулирования чек, возвращённый банком по причине недостаточности или отсутствия средств на счёте, — при наличии соответствующей отметки банка, подтверждающей основание возврата, — признаётся исполнительным документом. Держатель чека вправе обратиться непосредственно в суд по исполнительным производствам, минуя стадию получения решения по существу гражданского спора о взыскании задолженности. Банки обязаны перечислить имеющиеся на счёте средства в счёт погашения суммы чека — в пределах его номинала, — а не возвращать чек без частичной оплаты; неоплаченный остаток сохраняет силу исполнительного документа. Судья по исполнительным производствам вправе вынести определение об аресте банковских счетов, обращении взыскания на заработную плату, изъятии имущества, а в установленных законом случаях — о введении запрета на выезд из страны. Держателям чеков следует учитывать, что сроки исковой давности, предусмотренные Законом о коммерческих сделках, невелики, а сам чек должен быть официально предъявлен к оплате и возвращён банком — только в этом случае он приобретает статус исполнительного документа.
Уголовная ответственность не была отменена, однако ограничена случаями, свидетельствующими о недобросовестности чекодателя. Закон о коммерческих сделках закрепляет конкретный перечень таких ситуаций: дача банку распоряжения не производить оплату в отсутствие законных оснований — например, при утере чека; закрытие счёта или снятие с него денежных средств до предъявления чека с намерением воспрепятствовать платежу; умышленное проставление подписи, не соответствующей образцу, переданному в банк; выдача чека на заведомо заблокированный или непригодный для использования счёт с намерением уклониться от платежа; подделка чека или его использование при осведомлённости о подделке. Мошеннические действия с использованием чека также могут повлечь ответственность по Уголовному кодексу ОАЭ. Центральный банк Объединённых Арабских Эмиратов, помимо этого, применяет административные меры в отношении чекодателей, чьи чеки были возвращены без оплаты, — в том числе изъятие чековых книжек и присвоение неблагоприятной банковской классификации. Указанные меры применяются независимо от судебных разбирательств и не снимаются автоматически после погашения задолженности.
Реформа распространяется на всю федеральную территорию ОАЭ. Уголовные дела — включая дела с участием лиц, ведущих деятельность через Дубайский международный финансовый центр (DIFC) или Глобальный рынок Абу-Даби (ADGM), — рассматриваются органами полиции, прокуратурой и уголовными судами материковой части страны. Гражданские требования по чекам, предъявляемые в суды DIFC или ADGM, рассматриваются в соответствии с процессуальными правилами этих судов; принудительное исполнение вынесенных ими решений в отношении активов, находящихся на материковой части ОАЭ, осуществляется в порядке, предусмотренном применимыми механизмами признания и исполнения иностранных судебных решений. Актуальным источником для установления применимых санкций — которые неоднократно пересматривались — служит консолидированный текст Федерального декрета-закона № 50 от 2022 года.
Оригинальный пресс-релиз: UAE Free Zone News ↗
Это редакционное изложение. По применению к вашей ситуации — свяжитесь с Consorata или запишитесь на 30-минутную консультацию.